[Stek]

Развитию малого бизнеса в современной России придаётся приоритетное значение, что во многом объясняется необходимостью ускорения развития рыночных отношений.
Малые предприятия составляют значительную часть предпринимательства и способны успешно осваивать самые неожиданные экономические ниши.
Безусловно, малый бизнес, как самый активно развивающийся сегмент, всегда испытывает потребность в денежных средствах, поскольку любому предприятию, чтобы справиться с конкуренцией, необходимо постоянно развиваться.
Сегодня Сбербанк предлагает широкую линейку кредитных продуктов для предпринимателей. Но чтобы осмысленно подойти к проблеме выбора программы кредитования, необходимо иметь представление об изменениях и современных, актуальных тенденциях в кредитовании, о новых продуктах и о преимуществах каждого из них.

Все эти вопросы обсуждались на встрече с предпринимателями города и района, посвященной празднованию Дня предпринимателя в Вяземском отделении Сбербанка.
После проведенной встречи корреспондент газеты «Вяземские ведомости» М. Стеклов побеседовал с заместителем управляющего Вяземским отделением Михайловой О.И. и начальником сектора обслуживания и продаж в сети ВСП для юридических лиц Давыдовой М.В.

Корр: Ольга Ивановна, что нового в кредитовании такого сегмента как малый бизнес Вы могли бы отметить? Насколько предлагаемые Сбербанком продукты конкурентоспособны и привлекательны для этой категории клиентов?

О.И. Михайлова: На протяжении последних лет одним из приоритетных направлений для Сбербанка был именно малый бизнес. Даже в период кризиса, когда другие финансово-кредитные учреждения сворачивали свои программы, Сбербанк предлагал новые кредитные продукты. А с декабря прошлого года появилась новые возможности и схемы поддержки малого бизнеса. Такие продукты, как кредит «Доверие», «Бизнес-Авто» и «Бизнес-Недвижимость», активно предлагались нами в 2010 году, и эти предложения оказались очень востребованы на рынке, это то, что надо малому бизнесу.

Отмечу, что с 1 декабря 2010 года Сбербанк кардинально изменил подход к кредитованию малого бизнеса, выделив этот сегмент отдельно. Предприятия, которых Сбербанк относит к малому бизнесу, - это юридические лица и индивидуальные предприниматели, годовая выручка которых составляет менее 400 млн. рублей суммарно по группе взаимосвязанных заёмщиков. Если годовая выручка превышает указанную сумму, это уже другой сегмент экономики. Но так как 95 % наших корпоративных клиентов - это всё-таки малый бизнес, для нас очень актуальны именно эти клиенты, которым мы готовы предложить специальные удобные продукты - восемь новых кредитных программ.

Корр: Марина Валерьевна, расскажите, пожалуйста, об этих программах и об их преимуществах более подробно.

М.В. Давыдова: В линейке кредитных продуктов Сбербанка один из самых привлекательных и уже оцененных нашими клиентами - кредит «Доверие». Это беззалоговый кредит на сумму до 2 миллионов рублей, который выдаётся только под поручительство компаньонов или родственников, в зависимости от структуры бизнеса, сроком на 2 года. Банк не будет требовать от заемщика отчета о целевом использовании кредитных ресурсов, что очень удобно. Процентная ставка по нему с 1 июня 2011 года составляет 17,5 % годовых без других доплат и комиссий.
Чтобы оформить кредит, необходим минимальный пакет документов. Решение принимается андеррайтером исходя из анализа баз данных и кредитной истории заемщика.

Кредит «Доверие» предоставляется предприятиям и организациям (ООО), а также индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей.
Очень интересен и кредит «Бизнес-Актив», призванный помочь малому бизнесу приобрести оборудование, как новое, так и бывшее в употреблении. Выдаётся он сроком на 5 лет.

Благодаря этому кредитному продукту действующие предприятия могут произвести модернизацию производства, те же, кто только начал работать, - купить новое оборудование. Преимущество «Бизнес-Актива» в том, что предметом залога становится приобретаемое оборудование, никакого другого залога не требуется.

Мы рассчитываем, что новый продукт «Бизнес-Инвест» также будет востребован у субъектов малого предпринимательства. Он выдается для реализации любых инвестиционных целей - приобретение земельных участков, оборудования, зданий, офисов, на покупку транспорта, на капитальное строительство. Кредит предоставляется сроком до 5 лет. Его основное отличие от других - банк готов финансировать 100% расходов предпринимателя. В залог принимаются товарно-материальные ценности, оборудование, недвижимость, транспорт, в зависимости от ликвидности с различными поправочными коэффициентами.

Несколько слов о кредите «Бизнес-Авто», который позволяет купить коммерческий транспорт (как новый, так и подержанный) - спецтехнику, легковой автомобиль для представительских целей, грузовые, самоходные машины, прицепы и полуприцепы, сельхозтехнику. Соотношение собственных и заёмных средств здесь также 20 на 80. Срок кредита - 5 лет.

Его основные преимущества - возможность отсрочки погашения на 6 месяцев, а также то, что приобретаемый транспорт становится залогом. Кроме этого, в сумму транспортного средства могут быть включены стоимость дополнительного оборудования и сумма страхования по КАСКО за первый год пользования кредитом.
Машину можно приобрести у производителя, у официального дилера, у любой организации, которая занимается торговлей транспортом не менее трёх лет и имеет стационарную площадку для реализации автомобилей. Несомненным преимуществом «Бизнес-Авто» является и возможность кредитования по схеме «trade-in», когда клиент сдаёт подержанную машину в автосалон, где её оценивают, доплачивает разницу благодаря кредиту и приобретает новую машину взамен.

Отметим, что Сбербанк заключил специальное соглашение с группой компаний «ГАЗ», по которому на условиях кредита «Бизнес-Авто» можно приобрести грузовой автотранспорт марки «ГАЗ». Сегодня Горьковский автозавод предлагает для малого бизнеса новую, усовершенствованную «ГАЗель-Бизнес» - это и тентованные машины, и термофургоны, и маршрутные такси. Основная особенность этого предложения – специальные ставки по кредитованию.

Кстати, немногие знают о том, что в рамках реализации программы «Бизнес-Авто» Сбербанком заключено соглашение с Правительством Республики Беларусь, в соответствии с которым заёмщики могут приобретать технику белорусского производства и в чётко установленные сроки получать субсидию от белорусской стороны в размере ставки рефинансирования (на сегодняшний день это 8,25 %). Отрадно, что некоторые наши клиенты уже проверили действенность этого Соглашения и воспользовались возможностью оформить кредит.

Еще один новый кредит - «Бизнес-Рента». Получить его на любые бизнес-цели могут предприниматели и организации, имеющие в собственности коммерческие площади, сдающие их в аренду, либо осуществляющие на них деятельность. Кредит выдаётся сроком до 10 лет. Популярен среди наших клиентов и кредит «Бизнес-Недвижимость», предоставляемый на срок до 10 лет. В отличие от продукта «Бизнес-Инвест», в данном случае банк финансирует покупку недвижимости в соотношении 20 на 80. То есть заёмщик должен внести не менее 20% собственных денежных средств, а до 80% стоимости финансирует банк. В рамках продукта наши заёмщики могут приобрести офисные, производственные, складские помещения, торговые площади, рестораны, объекты гостиничного бизнеса, то есть всё, что связано с понятием «коммерческая недвижимость». Несомненные плюсы кредита - возможность осуществления финансирования под залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона), увеличенные сроки кредитования, а также возможность приобретения строящихся объектов.

И наконец, самый популярный кредит, о котором я хотела бы рассказать читателям - «Бизнес-Оборот». Это традиционный вид кредита, помогающий решать вопрос покрытия кассовых разрывов в текущей деятельности, а также расширять производство, увеличивать его объёмы. Целевое назначение продукта - пополнение оборотных средств, закупка дополнительного сырья, материалов, выплата заработной платы, уплата текущих налогов. Кстати, срок кредита теперь увеличен до двух лет - в этом его существенное преимущество. При этом можно получить отсрочку по выплате основного долга до трёх месяцев. Важно, что оформить кредит «Бизнес-Оборот» могут заёмщики, чья деятельность осуществляется всего от трёх месяцев, тогда как остальные кредиты - для заёмщиков, отработавших не менее полугода.

[Stek]

Корр: Ольга Ивановна, сколько времени в среднем занимает рассмотрение кредитной заявки и кто принимает решения о выдаче кредитов представителям малого бизнеса в регионе?

О.И. Михайлова: Вяземское отделение Сбербанка самостоятельно принимает решения в части кредитов малого бизнеса, да и по крупным сделкам имеет достаточно большие полномочия, что, в свою очередь, значительно ускоряет рассмотрение кредитной заявки. Процесс принятия решения по кредиту «Доверие» занимает 3-4 дня, по остальным кредитным программам – до семи дней после предоставления полного пакета документов.

Корр: Ольга Ивановна, планируются ли в ближайшее время какие-либо изменения в работе с малым бизнесом?

О.И. Михайлова: Известно, что по всем кредитным продуктам сегодня, согласно регламентам банка, уплата основного долга осуществляется ежемесячно равными долями, проценты выплачиваются на остаток кредита. Максимальная отсрочка погашения основного долга - полгода. Для предприятий, имеющих ярко выраженную сезонность и большой производственный цикл, банк может установить ежемесячный индивидуальный график погашения кредита с учётом факторов сезонности. Но даже такой график для них не всегда удобен. Надеемся, что в самое ближайшее время Сбербанк внесёт коррективы в этом направлении и наши заёмщики смогут выплачивать основной долг не ежемесячно.

Корр: И последний вопрос от нашего читателя… Правда ли, что с 1 июня Сбербанк прекратил работать с теми индивидуальными предпринимателями, которые не имеют в банке расчётных счетов, и заставляет их открывать счета, что, соответственно, приведёт к дополнительным расходам?

О.И. Михайлова: Спешим всех успокоить, поскольку эта информация не соответствует действительности. Да, есть индивидуальные предприниматели, не имеющие в Сбербанке расчётных счетов. Налоги они платят как физические лица по квитанциям. Эта практика сохранится и в дальнейшем. Так что поводов для беспокойства нет. Успехов Вам и процветания вашему бизнесу! Удачи!

Добавлено через 4 минуты
Добавлено от меня

Ну а это, как вы понимаете халявная реклама Сбербанка. На самом деле, мне просто некогда поднять тему Сбера в Вязьме. И на самом деле работа Сбербанка (кстати ее курирует наш городской депутат Григорьев (не тот который Олег)) просто жопа. И эта особенная жопа отчетливо прослеживается при ежемесячных платежах. Каждый раз попадая в Сбербанк просто сквозит в каждой ращелине еле дышащих помещений Сбера забота о населении, о его времени, об удобстве. Центральный офис (прости господи за выражение) что на 25-ке вообще похож на кинотеатр, где вязьмичам предлагается просмотр в течение нескольких часов размеренно неторопливо двигающиеся фигуры работников в зеленых галстуХах, только за возможность оплатить какие-то услуги...

[armager]

Стараюсь сам обходить это заведение стороной. Осенью в Перу потерял карту и оформлял новую. Так очередь мне заняли в 9.00, полный день отслеживали ситуацию по очереди, а сдал документы я в 15.00. Так же когда получал. Видел человека который в очереди стал кричать на всех матом и его вывели под руки. Вообщем народ потихоньку сходит там с ума.